網(wǎng)絡(luò)化新手法不斷出現(xiàn) 處置非法集資條例有望發(fā)布

　　伴隨非法集資案件的高發(fā)多發(fā)和花樣翻新，包括銀保監(jiān)、公安部、住建部、教育部、最高法等11家部門對非法集資保持“高壓”態(tài)勢。

　　處置非法集資部級聯(lián)席會議辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人23日透露，當(dāng)前非法集資案件雖保持“雙降”，但案件總量仍在高位運行。自2017年以來，截至今年3月份，涉及案件6089起，金額超2000億元。與此同時，將推動《處置非法集資條例》盡快出臺。

　　案件總量仍在高位運行

　　據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2017年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢。

　　但需要指出的是，總體形勢依然嚴(yán)峻。主要表現(xiàn)在，案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發(fā)生。“2017年全國公安機關(guān)共立案偵辦非法集資案件8600起，其中涉案金額超億元的案件達50起，且動輒數(shù)十億、上百億元，造成的經(jīng)濟損失巨大。”公安部經(jīng)偵局副局長王志廣表示。

　　當(dāng)前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點，投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。

　　而在發(fā)案地區(qū)方面，案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風(fēng)險不容忽視。“一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號，突破‘社員制’‘封閉性’原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。”農(nóng)業(yè)農(nóng)村部經(jīng)管總站副站長趙鐵橋透露。在他看來，涉農(nóng)合作組織非法集資情況的出現(xiàn)，原因是多方面的。其中主要與農(nóng)村金融供給不足，傳統(tǒng)的銀行儲蓄已不能有效滿足農(nóng)民投資理財?shù)男枰�，以及農(nóng)民風(fēng)險意識和辨別能力較弱有關(guān)。

　　網(wǎng)絡(luò)化新手法不斷出現(xiàn)

　　近年來，非法集資犯罪往往依托“互聯(lián)網(wǎng)+”投資模式，設(shè)立電商平臺，以“微商”、“多層分銷”、“手機APP”等方式吸收資金或發(fā)展下線。利用互聯(lián)網(wǎng)，瀏覽微信、網(wǎng)絡(luò)、公眾號的群體都可能是潛在客戶，滲透無處不在。

　　有業(yè)內(nèi)人士坦言，目前，網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密、專業(yè)化程度更高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎，迷惑性更強，投資者辨別的難度加大。一些不法組織或個人不惜投入重金，通過各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學(xué)者和官員“站臺”造勢，業(yè)已形成更加隱蔽的新“龐氏騙局”。

　　在利用網(wǎng)絡(luò)犯罪的同時，傳統(tǒng)的犯罪模式也得到發(fā)展，呈現(xiàn)線下線上并存的模式。例如借用P2P模式的各類金融信息服務(wù)公司和資產(chǎn)管理公司，將互聯(lián)網(wǎng)金融的新概念與新手法復(fù)制到線下，以高額回報為誘餌，通過發(fā)放宣傳單、打電話、口口相傳等方式線上線下推廣并用，大肆非法吸收公眾存款。

　　2016年4月以來，央行牽頭開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。隨著專項整治工作的深入推進，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險得到有效識別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。

　　“一些不法分子以代幣發(fā)行融資(ICO)、各類虛擬貨幣等‘互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新’為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。”央行條法司副司長龔雁表示。

　　強化預(yù)警健全法律制度

　　有關(guān)部門表示，將始終堅持從嚴(yán)懲處的方針，依法嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪，確保刑罰效果。

　　談及2018年的重點工作，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱指出，要切實強化責(zé)任落實，推動省級人民政府切實擔(dān)負(fù)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人責(zé)任，全面推進工作；要加強制度建設(shè)。推動《處置非法集資條例》盡快出臺。深入研究新問題，總結(jié)規(guī)律，積極推動和配合有關(guān)部門建立健全相關(guān)法律制度。

　　“2017年以來，《處置非法集資條例》多次向各省(區(qū)、市)和有關(guān)部門征求意見，并于2017年8月至9月向社會公開征求意見。隨后，聯(lián)席會議辦公室積極配合原國務(wù)院法制辦逐條梳理有關(guān)意見建議，充分研究討論，做好條例的修改完善工作。目前條例已列入國務(wù)院2018年立法工作計劃，聯(lián)席會議辦公室將積極配合相關(guān)部門推動盡快出臺。”楊玉柱透露。

　　非法集資要打更要防。在今年1月24日召開的全國公安廳局長會議上，公安部部長趙克志表示，要堅持關(guān)口前移、抓早抓小，緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融、投資融資、股市房市等重點領(lǐng)域，加快建設(shè)經(jīng)濟犯罪風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測平臺。

　　有業(yè)內(nèi)專家表示，即將出臺的新條例會使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化，實現(xiàn)對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。

　　而在上海豐程律師事務(wù)所合伙人房星光律師看來，處置非法集資根本上還是需要健全和暢通融資渠道和投資渠道，讓社會和市場的融資需求和投資需求得到滿足。畢竟需求是真實存在的，不能忽視，只能引導(dǎo)合法、合規(guī)的滿足。